香川銀行について、最新の融資状況を電話で聞いてみました。
その相談内容をまとめていますので、不動産投資のローン、融資状況、借り換えなど、事業計画の参考にしてみてください。
目次
香川銀行の詳細
| URL | https://www.kagawabank.co.jp/ |
| 所在地 | 香川県高松市亀井町7番地9 |
| 電話番号 | 087-868-1231 |
| 代表者 | 取締役会長 遠山 誠司 取締役頭取 本田 典孝 |
| 資本金 | 120億円 |
| 職員数 | 1,045名 |
| 株主 | トモニホールディングス100% |
電話調査の内容
不動産賃貸業（不動産投資）に対する銀行等の融資姿勢を探るために、以下のポイントについて直接、電話でヒアリング調査を実施しました。
ヒアリング調査の質問項目は以下の通りです。
- 不動産賃貸業への融資姿勢と対象エリア
- 金利や年数などの融資条件（耐用年数以上の借入ができるのか？金利幅など）
- 物件の積算評価の考え方（担保物件含め）
- 再建築不可やシェアハウス・建蔽率容積率オーバーなど適法ではない物件への融資姿勢
- 現金比率やフルローンの可能性
- 新設法人への融資・個人の属性への考え方
不動産賃貸業への融資姿勢と対象エリア
Ｑ.香川銀行の金利選択型アパートローンの概略を教えて下さい
Ａ．金利選択型のアパートローンとしての商品は用意していません。
不動産投資ローンの場合には、事業性のローンを組んでいただくことになります。
100万円以上、1億円以内のご融資が対象となります。
Q.対象エリアはどこになりますか？
Ａ．香川銀行の支店がある場所のみ対応となります。
Q.最近の融資姿勢はどんな感じですか？
Ａ．物件を見てからの判断となりますので、今までとは特に変わりはありません。
Q.スルガ銀行の不正融資問題で融資姿勢が厳しくなっている銀行も多いと聞きますが？
Ａ．影響が全くないとは言えませんが、それほど以前とは変わらず、物件を見てから判断させていただいています。
Q.例えば、融資できない物件とは、どんな物件ですか？
Ａ．対象エリア外の融資は行っていません。
まとめ
不動産投資ローンを中心とした商品の取り扱いがないものの、融資が厳しくなっている銀行が多い中、融資姿勢に変化がなく、物件次第で融資可能というのは、非常に強みであるのではないでしょうか。
金利や年数などの融資条件
Q.金利や年数などの融資条件を教えて下さい
Ａ．金利は変動金利のみの取り扱いです。
一括ご融資の場合には金利2パーセント、分割型の場合には25年以内のご融資で、2.6%以上、26年以上のご融資で2.8%となっています。
借入は35年以内となります。
Q.耐用年数以上の借入はできますか？
Ａ．法定耐用年数を基準として判断しますが、物件を見てからの判断となります。
まとめ
変動金利のみの取り扱いとなるため、固定金利よりも若干低めの設定となっています。
長期間の借り入れですと、変動であると不安を感じる人も多いかと思いますが、他の銀行に比べると、平均的よりやや低めの金利設定であると言えるでしょう。
物件の積算評価の考え方（担保物件含め）
Ｑ.香川銀行の物件の積算評価の考え方を簡単に教えて頂きたいのですが？
Ａ．場所や入居率、収益性などトータルで判断しています。
プラスして年収や勤務年数なども考慮して検討します。
Q.物件の耐用年数についての考え方はどんな感じですか？
Ａ．法定耐用年数ＲＣ47年、鉄骨34年、木造22年を基準に考えています。
まとめ
物件をチェックした上での判断となるため、法定耐用年数を超えていても、物件によっては融資が可能となることもあるようです。
再建築不可やシェアハウス・建蔽率容積率オーバーなど適法ではない物件への融資姿勢
Q.再建築不可やシェアハウスなど適法ではない物件への融資姿勢は聞くまでもありませんね？
Ａ．基本的には、建築確認が下りている物件のみの融資となります。
現金比率やフルローンの可能性
Q.香川銀行では自営業者の場合のキャッシュ比率はどのくらいが望ましいですか？
A.税金対策のために赤字を出しているような場合には、ご融資することは難しくなってしまいます。
返済比率は40％程度となります。
Q.大企業に勤めるビジネスマンや公務員のキャッシュ比率はどうですか？
A.年収300万円以上の場合のみご融資可能となり、物件も併せて評価しています。
まとめ
年収300万円から融資可能との事で、比較的間口が広いと感じました。
返済比率が高めなのも魅力です。
新設法人への融資・個人の属性への考え方
Q.資産管理会社などの新設法人への融資は行っていますか？
A.決算書等をチェックした上で、判断する事になりますが、新設法人でもご融資は可能です。
Q.その場合の融資条件はどんな内容ですか？
A.一般的な融資とは変わりありません。
Q.個人の融資条件（属性）はどんな内容ですか？
A.年収300万円以上、70歳以下20歳以上、完済の年齢が81歳以下の人限定となります。
勤続年数は1年以上なければご融資は難しくなってしまいます。
Q.審査では物件評価と個別の属性とどちらを重視しますか？
A.どちらも併せて検討させていただくため、どちらかでもかけていたらご融資は難しくなってしまいます。
まとめ
個人の場合には、年収や、勤務状況、そして物件の評価もあわせてトータルで融資を検討する事になりますから、どちらかだけ評価が良くても、融資は厳しくなってしまうとの事です。
年齢が高くても融資可能となる銀行はそれほど多くないため、年齢が高い人には非常にお勧めです。
印象と総評
香川銀行は、定期預金の種類が豊富で高金利として非常に定評がある銀行です。
中でも、インターネットバンキングである「セルフうどん支店」の高金利の高さは、日本一であると言われているほどです。
インターネットバンキングだけではなく、一般支店での預金も他の銀行に比べて高金利となるため、香川県で預金するには非常にお勧めの銀行です。
今回対応していただいたのは、若い女性行員でした。
パンフレットなどを見ながら調べていただき、非常に詳しく教えていただくことができました。
香川銀行では、不動産投資ローンとしての取り扱いがないため、一般的な事業性ローンの取り扱いとなってしまいます。
金利設定は一般的なのですが、属性と物件とどちらも重視するという事なので、両方を合わせて判断する事で、融資に柔軟性があるのではないかと感じました。
返済比率も高めとなり、比較的メリットが多いのですが、諸費用が高いという点が難点です。
一般的な不動産投資ローンの借り入れの場合には、100万円程度である諸費用が、香川銀行では、保証料が高め設定となっており、300万円弱必要となってしまいます。
ですが、高齢である場合や、勤続年数が短い人、他の銀行では断られてしまった人などでも、融資出来る可能性がある銀行となります。
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